การเกษียณอายุเป็นโอกาสที่จะเพลิดเพลินไปกับผลงานของตนเอง อย่างไรก็ตาม เกษียณอายุที่น่าพอใจ ต้องมีการวางแผนเชิงรุกและรอบคอบ ด้วยเหตุนี้เราจะพูดถึงคำถามหกข้อที่ทุกคนควรถามเมื่อพวกเขาเข้าใกล้จุดจบของชีวิตในฐานะคนทำงานหนัก (เต็มเวลานั่นคือ) การตอบคำถามเหล่านี้ด้วยตัวคุณเองจะช่วยเป็นแนวทางในการวางแผนการเกษียณอายุอย่างต่อเนื่องของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณควรคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ
- หากคุณอาศัยอยู่ในเขตเมืองใหญ่คุณควรพิจารณาย้ายไปอยู่ในสถานที่ที่มีราคาไม่แพง
- บ้านของคุณอาจเป็นทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของคุณดังนั้นการขายและลดขนาดการจัดเตรียมที่อยู่อาศัยของคุณอาจเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล
- คุณควรจัดทำแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้คุณมีความสบายใจในช่วงเกษียณอายุว่าทายาทของคุณและคุณหากจำเป็นจะได้รับการดูแลอย่างเหมาะสม
1. การเกษียณอายุ: แผนใหญ่คืออะไร?
บางคนใฝ่ฝันที่จะซื้อเรือเมื่อเกษียณในขณะที่คนอื่น ๆ พอใจที่จะใช้เวลาทั้งวันในสนามกอล์ฟ ยังคงมีคนอื่นต้องการ เที่ยวรอบโลก. ก่อนที่คุณจะคิดมากเกินไปในการคิดเกี่ยวกับวิธีการออมเพื่อการเกษียณอายุคุณต้องมีเป้าหมาย ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตัดสินใจก่อนว่าคุณต้องการทำอะไรในวัยเกษียณ เมื่อคุณรู้ว่าความฝันของคุณคืออะไรคุณก็เริ่มทำให้มันเป็นจริงได้
ตัวอย่างเช่นหากความฝันของคุณคือการตื่นขึ้นมาในตอนเช้าและเล่นกอล์ฟตลอดทั้งวันคุณควรพิจารณาว่าการเข้าร่วมคลับนั้นมีประโยชน์อย่างไร (บางอย่างต้องเสียค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมาก) และพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่หรือต้องการ ที่จะอยู่ – มีหลักสูตรที่เพียงพอ
ในทำนองเดียวกันหากความฝันของคุณคือการเดินทางไปทั่วโลกคุณก็จะต้องการอาศัยอยู่ใกล้กับสนามบิน (หรือท่าเรือหากคุณต้องการล่องเรือ) นอกจากนี้คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีอุปสรรคอื่นใดที่จะส่งผลต่อแผนของคุณ ด้วยการตัดสินใจว่าชีวิตในฝันหลังเกษียณของคุณจะเป็นอย่างไรคุณสามารถกำหนดแผนการที่เหลือเพื่อให้มันเป็นจริงได้
คุณไม่สามารถวางแผนเกษียณโดยไม่รู้ว่าคุณต้องการทำอะไร
2. ฉันมีเงินสดหรือไม่?
การมีเป้าหมายความฝันและความทะเยอทะยานเป็นเรื่องดี แต่จริงๆแล้วพวกเขาไม่ได้มีความหมายอะไรเลยหากคุณขาดวิธีการทางการเงินในการเติมเต็มสิ่งเหล่านั้น แทนที่จะมีชีวิตอยู่บนความหวังดีที่สุดที่จะค้นหาจิตวิญญาณเพื่อพิจารณาว่าค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไรและคุณจะมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสุขสบายและมีความสุขกับปีเกษียณจริงๆหรือไม่
นักวางแผนทางการเงินมีการโต้เถียงกันมานานหลายทศวรรษ มีเใินเท่าไร คนทั่วไปหรือคู่รักต้องการเมื่อเกษียณอายุ บางคนบอกว่าเพื่อรักษาวิถีชีวิตของคุณคุณจะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณ 60% ถึง 80% ต่อปี อย่างไรก็ตามการประมาณการจำนวนมากเป็นเพียงการประมาณการ
ประเด็นก็คือหากเป้าหมายของคุณคือการเดินทางไปทั่วโลกเมื่อเกษียณอายุให้หาข้อมูล คิดว่าราคาเท่าไหร่จากนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมี มีเงินมากพอ ใช้ชีวิตตามความฝัน (และจ่ายบิล) ไปตลอดชีวิต เป็นไปได้ว่าคุณอาจต้องเปลี่ยนความฝันหรือลดค่าใช้จ่ายในด้านอื่น ๆ เพื่อให้มันได้ผล
3. ฉันควรย้ายหรือไม่?
เมื่อผู้คนยังเด็กและมีงานทำพวกเขามักจะอาศัยอยู่ในเขตเมืองมากขึ้น อย่างไรก็ตามมักจะมีราคาแพงอย่างห้ามไม่ได้สำหรับผู้สูงอายุที่อาศัยอยู่ในหรือในเขตเมืองใหญ่ ๆ ดังนั้นผู้ที่คาดว่าจะเกษียณอายุในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าควรพิจารณาย้ายไปยังสถานที่ที่เหมาะสมกว่า มีทางเลือกมากมาย แต่คุณจะประเมินความเป็นไปได้ทั้งหมดได้อย่างไร?
มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกที่อยู่ใหม่ ตัวอย่างเช่น:
- ความใกล้ชิดกับสมาชิกในครอบครัว
- ค่าที่อยู่อาศัย (และการเป็นเจ้าของเทียบกับการเช่า)
- การเข้าถึงสถานพยาบาล
- เข้าถึงความบันเทิง (เช่นการแสดงและการแข่งขันกีฬา)
- ใกล้สนามบินหลัก
- สภาพอากาศตลอดทั้งปี
- ภาษี (รายได้ของรัฐภาษีทรัพย์สินและภาษีอสังหาริมทรัพย์)
แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหาสถานที่ที่เหมาะกับทุกความต้องการดังนั้นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการตั้งถิ่นฐานบนพื้นที่ที่ตรงกับความต้องการของคุณโดยเฉพาะพื้นที่ที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพและความเป็นอยู่ที่ดีในระยะยาว ตัวอย่างเช่นแม้ว่าตอนนี้สภาพอากาศหนาวเย็นอาจไม่รบกวนคุณ แต่เมื่อคุณอายุ 85 ปีมันอาจส่งผลกระทบต่อร่างกายของคุณหรือความสามารถในการออกกำลังกายในบางช่วงของปี
หากคุณคิดว่านี่จะเป็นเช่นนั้นสำหรับคุณบางทีคุณอาจต้องการพิจารณาเข้าร่วมฝูงและย้ายไปอยู่ในสภาพอากาศที่อบอุ่นแม้ว่าจะไม่ได้กล่าวถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่กล่าวถึงข้างต้นก็ตาม
4. ฉันควรขายบ้านของฉันหรือไม่?
ผู้วางแผนเกษียณอายุส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่พอร์ตการลงทุนของแต่ละบุคคล พอร์ตโฟลิโอมีความสำคัญ แต่มักไม่ใช่สินทรัพย์ที่มีค่าที่สุดของคนทั่วไปหรือแหล่งที่มาของสภาพคล่องที่ใหญ่ที่สุด ความมั่งคั่งของผู้คนจำนวนมากผูกติดอยู่ในบ้านของพวกเขา เมื่อคนเข้าสู่วัยเกษียณควรคำนึงถึง ขายที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากได้รับความพึงพอใจในการจำนองและทรัพย์สินมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
ขายทำไม? ก่อนอื่นโดยทั่วไปคุณจะต้องใช้พื้นที่น้อยลงและบ้านขนาดเล็กจะดูแลรักษาง่ายกว่า อย่างไรก็ตามนั่นไม่ใช่เหตุผลหลัก เหตุผลหลักในการขายคือเพื่อเพิ่มสภาพคล่องและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะดำรงชีวิตและจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน ท้ายที่สุดแล้วการนั่งอยู่บนบ้านมูลค่า 1 ล้านเหรียญจะดีแค่ไหนถ้าคุณไม่มีเงินซื้อประกันสุขภาพที่เพียงพอหรือทำสิ่งที่คุณชอบ?
ตามหลักการแล้วผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุควรพยายาม “เล่นเกม” ในตลาดอสังหาริมทรัพย์ นั่นคือพวกเขาควรพยายามคิดว่ามันสมเหตุสมผลหรือไม่ที่จะขายบ้านของครอบครัวตอนนี้และเช่าบ้านสักสองสามปีจนกว่าจะเกษียณหรือถ้ามันสมเหตุสมผลกว่าที่จะยึดบ้านไว้จนกว่าจะถึงวันที่พวกเขาเสนอราคาสถานที่ทำงานจริงๆ adieu. การตัดสินใจอาจมีความสำคัญ ลองคิดดูว่าเกิดอะไรขึ้นกับคนที่รอขายบ้านจนหมด ฟองสบู่ที่อยู่อาศัย ระเบิดในปี 2551
แล้ววิธีที่ดีที่สุดในการเล่นเกมในตลาดคืออะไร? เพียงแค่ให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับแนวโน้มในภูมิภาคของคุณโดยการอ่านหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นสำรวจละแวกใกล้เคียงสำหรับบ้านที่เปิดอยู่และสอบถามตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ว่าราคาบ้านเพิ่มขึ้นหรือลดลงหรือไม่
นี่คือตัวอย่าง สมมติว่าคุณมีอายุ 10 ปีจากการเกษียณอายุและขณะนี้ตลาดอสังหาริมทรัพย์กำลังดำเนินไปอย่างร้อนแรง
- คุณได้รับเงินเพิ่มอีก $ 100,000 จากการขายบ้านของคุณด้วยช่วงเวลาของตลาดที่เอื้ออำนวย
- จากนั้นคุณนำเงินนั้นไปลงทุนในยานพาหนะที่ให้ผลตอบแทน 8% ต่อปี
- ตลอดระยะเวลา 10 ปีจะมีรายได้มากกว่า 215,000 ดอลลาร์ นั่นคือเงินจำนวนมาก!
- ก่อนที่คุณจะตื่นเต้นเกินไปโปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องหักค่าใช้จ่ายในการเช่าอพาร์ทเมนต์ในช่วง 10 ปีนั้นด้วย
- สมมติว่าค่าเช่าใหม่ของคุณคือ $ 1,000 ต่อเดือน (ไม่ถูก แต่ไม่มีอะไรฟุ่มเฟือย) ในช่วง 10 ปีจะเพิ่มขึ้นถึง 120,000 เหรียญ
- ตอนนี้ทำคณิตศาสตร์: 215,000 เหรียญ – 120,000 เหรียญ = 95,000 เหรียญ นั่นยังคงเป็นกำไรสุทธิจำนวนมากจากการขายในตลาดที่ร้อนแรง
5. ฉันได้จัดทำแผนอสังหาริมทรัพย์แล้วหรือยัง?
เพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินของคุณถูกโอนไปยังทายาทของคุณอย่างถูกต้องและเพื่อลดภาษีอสังหาริมทรัพย์ให้น้อยที่สุดคุณควรวางแผนอสังหาริมทรัพย์บางอย่าง ไม่เป็นที่พอใจ (และน่าเบื่อ) อย่างที่คิดสิ่งสำคัญคือต้องนั่งคุยกับทนายความและนักบัญชีของคุณเพื่อกำหนดวิธีที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับการส่งมอบทรัพย์สินของคุณให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อคุณเสียชีวิต
สำหรับผู้เริ่มต้น คุณต้องการเจตจำนง. แต่นั่นอาจเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แนวทางที่ดีที่สุดอาจก่อให้เกิดการตั้งค่าความไว้วางใจและ / หรือ บัญชีคุมขัง สำหรับเด็กหรือลูกหลาน
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในตอนนี้เนื่องจากมีการ“ มองย้อนกลับ” เป็นเวลาสามปีโดยคำนึงถึงทรัพย์สินที่นำออกจากอสังหาริมทรัพย์ของคุณก่อนหน้านี้ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณมีทรัสต์ให้ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตในชีวิตของคุณและคุณเสียชีวิตภายในระยะเวลาสามปีหลังจากเซ็นสัญญาจำนวนเงินประกันอาจรวมอยู่ในอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนขั้นสูงเป็นกุญแจสำคัญในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และถ้าคุณคิดถึงเรื่องนี้ความสุขโดยรวมของคุณในวัยเกษียณ
6. ฉันมีแผนส่วนตัวและเอกสารที่จำเป็นหรือไม่?
ใช้เวลาในการวางแผน การดูแลของคุณเอง– และของคู่สมรสของคุณหากคุณแต่งงานแล้วเมื่อคุณเข้าใกล้ความเสี่ยงของอายุที่มากขึ้น ตั้งค่ามอบฉันทะด้านการดูแลสุขภาพหนังสือมอบอำนาจและเอกสารอื่น ๆ ให้ดีก่อนที่คุณจะต้องการเมื่อคุณสามารถพิจารณาความต้องการและความชอบของคุณได้อย่างรอบคอบ
อย่าทิ้งการตัดสินใจที่สำคัญเหล่านี้จนกว่าจะเกิดเหตุฉุกเฉินเมื่อพลังงานและความสามารถของคุณอาจถูกทำลาย คนอื่น ๆ อาจลงเอยด้วยการเลือกที่ไม่ตรงกับความต้องการของคุณ ไปที่นั่นก่อนและจัดการชีวิตของคุณเอง
บรรทัดล่าง
หากคุณอยู่ในบ้านยืดเส้นยืดสายอย่าอดกลั้นตอนนี้ การวางแผนเกษียณ ในตอนแรกอาจเป็นเรื่องที่น่าหนักใจ แต่ถ้าคุณสามารถตอบคำถามหกข้อนี้ได้คุณจะสามารถสร้างแผนการเกษียณอายุที่มั่นคงได้และคุณจะมีความสุขที่ได้ทำ